12 Dicas de Educação Financeira para Aplicar Hoje Mesmo
A liberdade financeira passa por práticas e hábitos que devemos implementar em nossa rotina. O objetivo é ter uma saúde financeira a longo prazo e alcançar objetivos pessoais e familiares.
As mudanças constantes na economia e na tecnologia nos obriga a sempre nos manter atualizados sobre as melhores práticas de gestão das finanças pessoais.
Aqui estão 12 dicas para que você coloque ou mantenha as suas finanças em ordem e prepare-se para um futuro financeiro sólido.
O que podemos entender como Liberdade Financeira?
Antes de ir para as dicas, é importante refletirmos sobre a liberdade financeira. Acredito que para cada um tenha um sentido. Mas podemos chegar a um ponto em comum, um conceito geral.
Liberdade financeira é uma situação que permite que uma pessoa possua recursos financeiros suficientes para cobrir suas necessidades e desejos de vida sem depender de um emprego fixo ou de uma fonte de renda específica. É a capacidade de viver a vida sem preocupações financeiras constantes.
As 12 Dicas Práticas
Eduque-se Financeiramente
Claro que temos que começar pela educação financeira, porque ela é base para qualquer plano de liberdade financeira. O entendimento de como você pode gerenciar o seu dinheiro, investir e planejar o futuro é essencial.
Como fazer?
Leitura: Tire um tempo para ler livros, artigos, blogs sobre finanças pessoais.
Curso online: Existem bons cursos que podem te dar um horizonte na educação financeira, mas pesquise a reputação antes.
Workshops e seminários: Lugar onde especialistas se reúnem para compartilhar seus conhecimentos. É um ambiente muito ricos de educação financeira. Alguns eventos ocorrem online.
Educação financeira é um investimento em você mesmo. Não existe um limite de conhecimento nesse campo, quanto mais você souber, melhores serão suas decisões. Por isso, mantenha-se sempre atualizado sobre as tendências da economia e as mudanças nas políticas fiscais que podem impactar suas finanças.
Crie um Orçamento e Siga-o Rigorosamente
A base para uma gestão financeira que funcione é um orçamento detalhado. Tenho um artigo que fala sobre isso com detalhes, dê uma lida quando puder (Clique Aqui). Acompanhar suas despesas e receitas permite a visualização de que você está vivendo dentro do que pode.
Como fazer?
Rastreie Gastos: Use um caderno, planilha, aplicativos que te permitam monitorar suas despesas do dia a dia.
Planeje Gastos: Estabeleça tipos de gastos por categorias e determine limites para cada um.
Revise Regulamente: A revisão permite que você ajuste conforme o necessário. Mensalmente faça isso.
Estabeleça Metas Financeiras Claras
Definir metas de curto, médio e longo prazo ajuda você a manter o foco e a disciplina financeira, também pode te motivar a continuar com o seu plano. Pode ser quitar uma dívida, fazer uma viagem, comprar um imóvel ou preparar-se para se aposentar.
Construa um Fundo de Emergência
Essa reserva de emergência vai te ajudar a lidar com despesas inesperadas. O recomendado é ter de três a seis meses de suas despesas essenciais guardados em uma conta de fácil acesso. Porque isso te proporciona segurança financeira e te afasta da necessidade de recorrer a empréstimos de juros altos.
Pague Suas Dívidas
Sim, esse passo é difícil, eu sei. Mas é o passo central no alcance da liberdade financeira. Priorize as dívidas com juros altos, como cartão de crédito, porque podem corroer o seu orçamento rapidamente.
Se for o caso, busque uma renegociação de todas as dívidas de forma que elas fiquem consolidadas, facilitando o pagamento dentro do orçamento.
Claro que evitar novas dívidas e viver dentro do que ganha pode te dar sucesso na conclusão e manutenção dessa etapa.
Invista para o Futuro
O futuro é longo ali! Então, comece hoje mesmo. A única maneira lícita de você aumentar o seu patrimônio ao longo do tempo é investindo. Não tem outro caminho, não tem mágica.
Não esqueça de fazer isso de maneira diversificada. Conheça o seu perfil de investidor e, se for o caso, peça ajuda especializada para montar uma carteira de investimentos adequada para você. Parte dessa tarefa é ser paciente e ter disciplina, parece fácil, mas é desafiador.
Reduza Gastos Supérfluos
Lembra daquele orçamento detalhado? Então, chegou a hora de usá-lo. Identifique e elimine gastos desnecessários que não agregam a valor em nada. Direcione o foco em economizar para poder liberar dinheiro para outras metas financeiras.
Como fazer?
Faça compras inteligentes: procure promoções, cupons, descontos, cashback.
Evite compras impulsivas: Tire pelo menos 24 horas para refletir antes de fazer compras grandes e impulsivas.
Acompanhe Suas Assinaturas e Gastos Recorrentes
Esse passo tem a ver com o anterior, mas ele vai no mais específico: serviços de assinaturas, streamings, clubes de facilidades e afins podem consumir uma parte significativa do seu orçamento sem que você se dê conta.
Faça revisões regulares de todas as suas assinaturas e gastos recorrentes para identificar quais não são mais necessários. Cancele ou renegocie serviços que não estão sendo usados ou que podem ser substituídos por opções mais econômicas.
Planeje para a Aposentadoria
A hora de planejar sua aposentadoria é agora. Porque assim fica menos pesado e mais flexível no orçamento. Existem benefícios fiscais para plano de previdência como o PGBL e VGBL e você pode utilizar simuladores que estimarão quanto você precisa economizar para manter seu padrão de vida após a aposentadoria ou para quando você decidir se dar uma aposentadoria.
Como fazer?
Contribua para Fundos de Aposentadoria: Além da previdência privada, existe um Título Público novo chamado Tesouro Renda+ (Saiba mais aqui).
Revise Periodicamente: Avalie regulamente o desempenho do seu plano de aposentadoria para garantir que ele fique no caminho certo.
Aumente as Contribuições: Sempre que possível, aumente suas contribuições. Pois, isso te garantirá mais lá na frente.
Desenvolva Múltiplas Fontes de Renda
Ter e manter várias fontes de renda pode aumentar sua estabilidade financeira e acelerar suas metas financeiras.
Como fazer?
Trabalhos Freelancer: Explore trabalhos na sua área de atuação que você pode fazer por fora da sua ocupação atual. Por aqui temos algumas opções de renda extra.
Negócios Paralelos: Pode considerar começar um pequeno negócio que dê para ser gerenciado paralelo ao seu emprego principal.
Renda Passiva: Existem ativos que podem gerar renda passiva, tais como imóveis e dividendos de ações. Tenho um artigo sobre renda passiva aqui.
Faça um Seguro Adequado
Não é muito da nossa cultura fazer seguros, mas saiba que eles podem te ajudar a prevenir perdas financeiras significativas em caso de eventos inesperados.
Seguro de Saúde: Manter um plano de saúde adequado para cobrir despesas médicas e exames anuais/semestrais de rotinas.
Seguro de Propriedade: Proteja seus bens, como imóvel e carro, com seguros apropriados. Até um imóvel alugado pode ter um seguro. E saiba que se for provado que um imóvel alugado pegou fogo por negligência do inquilino, ele quem paga a indenização. Um seguro te livra disso.
Reavalie e Ajuste Regularmente Seus Planos Financeiros
Sua liberdade financeira é um barco e você é o capitão. Sempre se certifique de que este barco está indo direção correta, porque a vida é um que está constante e intensa oscilação. Anualmente, faça uma avaliação do seu progresso em relação às suas metas e faça o ajuste que precisar.
Isso pode incluir reavaliar investimentos, atualizar o seu orçamento ou redefinir as metas financeiras.
Como fazer?
Revisão Anual: Faça uma revisão anual do seu planejamento financeiro para ajustas suas metas e estratégias.
Acompanhe Desempenho: Monitore como os seus investimentos estão e faça ajustes conforme for necessário.
Busque se Aprimorar: Continue se educando financeiramente para ter informações para se adaptar às mudanças econômicas.
Conclusão
Como vimos, os 12 passos para iniciar a liberdade financeira é um caminho constante, mas que traz resultado. Comece hoje mesmo! Essa jornada vai requerer disciplina, conhecimento e adaptação às mudanças.
Espero que essas dicas te ajudem a tomar decisões financeiras mais inteligentes, para o alcance dos seus objetivos e construção de um futuro financeiro seguro. Cabe agora manter o compromisso com suas metas e sempre lembrar que são nas pequenas ações diárias que podemos gerar um grande impacto no longo prazo.
Até mais!
