Renda Fixa: 5 Investimentos Mais Rentáveis e Seguros para Você Conhecer!

1 – Tesouro Direto

O Tesouro DiretoGlossário Tesouro Direto é um programa do governo brasilei… é uma plataforma do governo brasileiro que permite investimentos em títulos públicos com alta segurança. Alguns dos principais títulos disponíveis estão o Tesouro Selic, o Tesouro IPCA+ e o Tesouro Prefixado. Foram lançados recentemente o Tesouro Educa+ e o Tesouro Renda+.

Todos os títulos possuem liquidezGlossário Liquidez refere-se à facilidade com que um ativo… diária, ou seja, não quer mais, vá e resgate. Logicamente, perde parte dos rendimentos prometidos, mas os valores investidos não. Eles são intermediados por banco e corretoras. Eles concorrem em relação a taxas de administração, serviços e facilidades.

O Governo construiu um site que unificou a comparação dessas corretoras, algumas não cobram taxas. A única taxa que não tem como correr é a Taxa de CustódiaGlossário A taxa de custódia é uma cobrança feita por in…, que atualmente está em 0,20% ao ano sobre o valor total do saldo do investidor. O valor é proporcional ao período em que o dinheiro fica aplicado. Temos o IR e o IOF envolvidos nessa operação também. Deixo um link com mais detalhes sobre taxas.

Vamos as características resumidas de cada um.

Tesouro Selic

São títulos pós-fixados que tem sua rentabilidade ligada a Taxa SelicGlossário Taxa Selic (Sistema Especial de Liquidação e de…. É o melhor para quem está começando e quer aprender mais sobre o mercado de títulos públicos. Ele também é ideal para reserva de emergênciaGlossário Reserva de emergência é um montante de dinheiro…, objetivos de curto prazo e oferece o menor risco caso queira vender antecipadamente.

O que significa ser pós-fixado? Significa que o rendimento dele aumenta ou diminui de acordo com o comportamento da Taxa SelicGlossário Taxa Selic (Sistema Especial de Liquidação e de….

Na data de publicação desse artigo, a Taxa SelicGlossário Taxa Selic (Sistema Especial de Liquidação e de… está em alta (12,25% ao ano) e tem a projeção de aumentar consideravelmente no próximo ano (2025) podendo chegar a 14,78% ao ano. Portanto, é uma opção de investimentoGlossário Investimento é o ato de alocar recursos, geralme… que está em um momento bastante rentável.

Para quem quer buscar um empréstimo ou financiamento isso é ruim, para quem quer investir no Tesouro Selic isso é excelente. A Selic é a taxa que guia as alíquotas de jurosGlossário Juros são a compensação ou remuneração paga … de empréstimos, financiamentos e os rendimentos de aplicações como o Tesouro Selic.

Tesouro IPCA+

Esse título é ligado ao IPCAGlossário IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo) é …, ou seja, possuem rendimento igual à variação da inflaçãoGlossário Inflação é o aumento contínuo e generalizado …. Esse “+” é o acrescimento de rendimento que ele tem com uma taxa prefixada de jurosGlossário Juros são a compensação ou remuneração paga …, que você conhece no momento da aplicação. Resumindo: Rende o IPCA + a taxa de jurosGlossário Juros são a compensação ou remuneração paga … prefixada.

Por ser ligado a inflaçãoGlossário Inflação é o aumento contínuo e generalizado …, é um título que te protege dela, pois, rende sempre acima. Porém, é um investimentoGlossário Investimento é o ato de alocar recursos, geralme… de longo prazo.

Tesouro Prefixado

São títulos que têm a taxa de jurosGlossário Juros são a compensação ou remuneração paga … decidida no momento do investimentoGlossário Investimento é o ato de alocar recursos, geralme…. Se você quiser saber exatamente o valor que vai receber, caso deixe o dinheiro até o vencimento do título, essa é a escolha. São ideais para o médio e longo prazo.

Tesoura Educa+

É uma proposta recente para quem quer começar a investir na educação dos filhos durante o ensino superior. Garante uma renda mensal por 5 anos (duração média de um curso universitário), tem proteção contra a inflaçãoGlossário Inflação é o aumento contínuo e generalizado … e te ajuda no planejamento financeiroGlossário Planejamento financeiro é o processo de gerencia… dessa fase.

Lembrando que mesmo para quem irá para a universidade pública há custos de transporte, alimentação e até moradia, em alguns casos.

Tesouro Renda+

Outra novidade entre os títulos, propõe o planejamento de uma aposentadoriaGlossário Aposentadoria é o processo pelo qual uma pessoa … complementar. O resgate do título acontecerá em 240 parcelas, proporcionando um rendimento mensal durante 20 anos. Também tem proteção contra a inflaçãoGlossário Inflação é o aumento contínuo e generalizado … e, lógico, é um investimentoGlossário Investimento é o ato de alocar recursos, geralme… de longo prazo.

O investimentoGlossário Investimento é o ato de alocar recursos, geralme… mínimo em um desses títulos hoje é de R$ 1,56. Cada título possui o seu valor mínimo inicial determinado. O valor mínimo mais alto no momento é o do Tesouro Selic que em R$ 157,15. Lembre-se que é o valor da data desse artigo, acesso site e estude mais [Link Aqui].

2 – Certificados de Depósito Bancário (CDBs)

CDBs são títulos emitidos por bancos que oferecem rendimentos prefixados e pós-fixados. É um outra excelente opção para rendimento seguros e garantidos. Basicamente é você emprestar o seu dinheiro para o banco (o jogo virou!). CDBs prefixados dão rendimento fixo ao longo do período de investimentoGlossário Investimento é o ato de alocar recursos, geralme…, já os pós-fixados têm rendimentos variáveis atrelados a um índice, como o CDIGlossário CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é … (Certificado de Depósito Interbancário). Todos os bancos oferecem esse tipo de investimentoGlossário Investimento é o ato de alocar recursos, geralme….

3 – Letras de Crédito Imobiliário (LCIs) e Letras de Crédito Agrícola (LCAs)

São títulos isentos de imposto que oferecem rendimentos vinculados ao setor imobiliário e agrícola. Fazem parte das excelentes opções quem quer diversificar sua carteira e obter rendimentos isentos de imposto. As LCIs são garantidas por imóveis residenciais, as LCAs por imóveis rurais. Também são oferecidas nas opções de renda fixaGlossário Renda fixa refere-se a uma classe de investimento… de todos os bancos.

4 – Debêntures

São títulos emitidos por empresas para captação de recursos. Oferecem rendimentos mais altos em comparação com o Tesouro DiretoGlossário Tesouro Direto é um programa do governo brasilei…. Porém, antes de investir, é muito importante avaliar a solvênciaGlossário Solvência refere-se à capacidade de uma pessoa,… da empresa que emitiu os títulos.

Não confunda esses títulos com ações. Embora, os dois sejam emitidos por empresas para captar recursos. Debêntures são títulos de renda fixaGlossário Renda fixa refere-se a uma classe de investimento…, o contrário de ações que são títulos de renda variávelGlossário Renda variável refere-se a uma categoria de inve…. Além de terem naturezas diferentes, debêntures são papéis de dívidaGlossário Dívida é a obrigação de uma pessoa, empresa o…, as ações representam frações do capital social de uma empresa.

5 – Fundos de Renda Fixa

Sua função é reunir recursos de diversos investidores para a aplicação em uma carteira diversificada de títulos de renda fixaGlossário Renda fixa refere-se a uma classe de investimento…. Quem administra esses recursos são gestores profissionais que buscam maximizar os rendimentos e minimizar os riscos. É uma opção para quem deseja diversificaçãoGlossário Diversificação é uma estratégia de investimen… com acesso a gestores especializados.  

Como Escolher o Melhor Investimento para Você?

Essa escolha é baseada no seu perfil de investidorGlossário Perfil de investidor refere-se à classificação…, mentas financeira e horizonte de investimentoGlossário Investimento é o ato de alocar recursos, geralme…. Algumas dicas para ajudar na escolha:

Perfil de InvestidorGlossário Perfil de investidor refere-se à classificação…: É importante saber o seu perfil. Neste artigo [Link Aqui] tenho mais detalhes sobre isso. Dessa forma, será possível avaliar o nível de risco que você está disposto a assumir. Embora, o assunto seja renda fixaGlossário Renda fixa refere-se a uma classe de investimento…, saber o seu perfil é essencial. Todos que investem devem saber.

Objetivos Financeiros: Você está investindo para quê? Comprar uma casa, complementar a aposentadoriaGlossário Aposentadoria é o processo pelo qual uma pessoa …, formar sua reserva de emergênciaGlossário Reserva de emergência é um montante de dinheiro…? Responder essas perguntas será de grande ajuda na escolha do melhor investimentoGlossário Investimento é o ato de alocar recursos, geralme… para o seu caso.

Horizonte de InvestimentoGlossário Investimento é o ato de alocar recursos, geralme…: É importante para você saber por quanto tempo pretende manter o investimentoGlossário Investimento é o ato de alocar recursos, geralme…. Se for de longo prazo, geralmente possuem rendimentos mais altos, mas o podem envolver um risco maior também.

DiversificaçãoGlossário Diversificação é uma estratégia de investimen…: Serve para reduzir o risco da sua carteira. No lugar de escolher apenas um tipo de renda fixaGlossário Renda fixa refere-se a uma classe de investimento…, invista em diferentes tipos para proteger o seu dinheiro.

Consultoria Profissional: Um assessor financeiro ou um gestor de investimentos está sempre estudando e acompanhando o mercado. Portanto, pode te oferecer orientação e ajudar na escolha.

Conclusão

Investir em renda fixaGlossário Renda fixa refere-se a uma classe de investimento… é escolher a combinação de segurança e rentabilidade. Mistura difícil de encontrar em outros tipos de investimentos. Porém, é necessário primeiro você conhecer o seu perfil de investidorGlossário Perfil de investidor refere-se à classificação…. Planejamento e diversificaçãoGlossário Diversificação é uma estratégia de investimen… podem te ajudar na construção de uma carteira de renda fixaGlossário Renda fixa refere-se a uma classe de investimento… muito bem-sucedida.

Espero que essas 5 opções de investimentoGlossário Investimento é o ato de alocar recursos, geralme… tenham trazido insightsGlossário Insights são compreensões profundas e valiosas … para os seus planos. Por qual dessas opções você começaria? Já é um investidor? Conte sua experiência!

Até mais!