Os 5 Melhores Investimentos em Renda Fixa: Segurança e Rentabilidade
A renda fixa é uma ótima escolha para quem quer segurança e previsibilidade em seus investimentos. Ela proporciona uma gama de produtos que podem ser ajustados ao perfil e às necessidades de cada investidor.
Neste artigo, vamos analisar os cinco principais investimentos em renda fixa, ressaltando suas características, benefícios e como selecionar o mais apropriado para você.
1 – Tesouro Direto
O Tesouro Direto é uma plataforma do governo brasileiro que permite investimentos em títulos públicos com alta segurança. Alguns dos principais títulos disponíveis estão o Tesouro Selic, o Tesouro IPCA+ e o Tesouro Prefixado. Foram lançados recentemente o Tesouro Educa+ e o Tesouro Renda+.
Todos os títulos possuem liquidez diária, ou seja, não quer mais, vá e resgate. Logicamente, perde parte dos rendimentos prometidos, mas os valores investidos não. Eles são intermediados por banco e corretoras. Eles concorrem em relação a taxas de administração, serviços e facilidades.
O Governo construiu um site que unificou a comparação dessas corretoras, algumas não cobram taxas. A única taxa que não tem como correr é a Taxa de Custódia, que atualmente está em 0,20% ao ano sobre o valor total do saldo do investidor. O valor é proporcional ao período em que o dinheiro fica aplicado. Temos o IR e o IOF envolvidos nessa operação também. Deixo um link com mais detalhes sobre taxas.
Vamos as características resumidas de cada um.
Tesouro Selic
São títulos pós-fixados que tem sua rentabilidade ligada a Taxa Selic. É o melhor para quem está começando e quer aprender mais sobre o mercado de títulos públicos. Ele também é ideal para reserva de emergência, objetivos de curto prazo e oferece o menor risco caso queira vender antecipadamente.
O que significa ser pós-fixado? Significa que o rendimento dele aumenta ou diminui de acordo com o comportamento da Taxa Selic.
Na data de publicação desse artigo, a Taxa Selic está em alta (12,25% ao ano) e tem a projeção de aumentar consideravelmente no próximo ano (2025) podendo chegar a 14,78% ao ano. Portanto, é uma opção de investimento que está em um momento bastante rentável.
Para quem quer buscar um empréstimo ou financiamento isso é ruim, para quem quer investir no Tesouro Selic isso é excelente. A Selic é a taxa que guia as alíquotas de juros de empréstimos, financiamentos e os rendimentos de aplicações como o Tesouro Selic.
Tesouro IPCA+
Esse título é ligado ao IPCA, ou seja, possuem rendimento igual à variação da inflação. Esse “+” é o acrescimento de rendimento que ele tem com uma taxa prefixada de juros, que você conhece no momento da aplicação. Resumindo: Rende o IPCA + a taxa de juros prefixada.
Por ser ligado a inflação, é um título que te protege dela, pois, rende sempre acima. Porém, é um investimento de longo prazo.
Tesouro Prefixado
São títulos que têm a taxa de juros decidida no momento do investimento. Se você quiser saber exatamente o valor que vai receber, caso deixe o dinheiro até o vencimento do título, essa é a escolha. São ideais para o médio e longo prazo.
Tesoura Educa+
É uma proposta recente para quem quer começar a investir na educação dos filhos durante o ensino superior. Garante uma renda mensal por 5 anos (duração média de um curso universitário), tem proteção contra a inflação e te ajuda no planejamento financeiro dessa fase.
Lembrando que mesmo para quem irá para a universidade pública há custos de transporte, alimentação e até moradia, em alguns casos.
Tesouro Renda+
Outra novidade entre os títulos, propõe o planejamento de uma aposentadoria complementar. O resgate do título acontecerá em 240 parcelas, proporcionando um rendimento mensal durante 20 anos. Também tem proteção contra a inflação e, lógico, é um investimento de longo prazo.
O investimento mínimo em um desses títulos hoje é de R$ 1,56. Cada título possui o seu valor mínimo inicial determinado. O valor mínimo mais alto no momento é o do Tesouro Selic que em R$ 157,15. Lembre-se que é o valor da data desse artigo, acesso site e estude mais [Link Aqui].
2 – Certificados de Depósito Bancário (CDBs)
CDBs são títulos emitidos por bancos que oferecem rendimentos prefixados e pós-fixados. É um outra excelente opção para rendimento seguros e garantidos. Basicamente é você emprestar o seu dinheiro para o banco (o jogo virou!). CDBs prefixados dão rendimento fixo ao longo do período de investimento, já os pós-fixados têm rendimentos variáveis atrelados a um índice, como o CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Todos os bancos oferecem esse tipo de investimento.
3 – Letras de Crédito Imobiliário (LCIs) e Letras de Crédito Agrícola (LCAs)
São títulos isentos de imposto que oferecem rendimentos vinculados ao setor imobiliário e agrícola. Fazem parte das excelentes opções quem quer diversificar sua carteira e obter rendimentos isentos de imposto. As LCIs são garantidas por imóveis residenciais, as LCAs por imóveis rurais. Também são oferecidas nas opções de renda fixa de todos os bancos.
4 – Debêntures
São títulos emitidos por empresas para captação de recursos. Oferecem rendimentos mais altos em comparação com o Tesouro Direto. Porém, antes de investir, é muito importante avaliar a solvência da empresa que emitiu os títulos.
Não confunda esses títulos com ações. Embora, os dois sejam emitidos por empresas para captar recursos. Debêntures são títulos de renda fixa, o contrário de ações que são títulos de renda variável. Além de terem naturezas diferentes, debêntures são papéis de dívida, as ações representam frações do capital social de uma empresa.
5 – Fundos de Renda Fixa
Sua função é reunir recursos de diversos investidores para a aplicação em uma carteira diversificada de títulos de renda fixa. Quem administra esses recursos são gestores profissionais que buscam maximizar os rendimentos e minimizar os riscos. É uma opção para quem deseja diversificação com acesso a gestores especializados.
Como Escolher o Melhor Investimento para Você?
Essa escolha é baseada no seu perfil de investidor, mentas financeira e horizonte de investimento. Algumas dicas para ajudar na escolha:
Perfil de Investidor: É importante saber o seu perfil. Neste artigo [Link Aqui] tenho mais detalhes sobre isso. Dessa forma, será possível avaliar o nível de risco que você está disposto a assumir. Embora, o assunto seja renda fixa, saber o seu perfil é essencial. Todos que investem devem saber.
Objetivos Financeiros: Você está investindo para quê? Comprar uma casa, complementar a aposentadoria, formar sua reserva de emergência? Responder essas perguntas será de grande ajuda na escolha do melhor investimento para o seu caso.
Horizonte de Investimento: É importante para você saber por quanto tempo pretende manter o investimento. Se for de longo prazo, geralmente possuem rendimentos mais altos, mas o podem envolver um risco maior também.
Diversificação: Serve para reduzir o risco da sua carteira. No lugar de escolher apenas um tipo de renda fixa, invista em diferentes tipos para proteger o seu dinheiro.
Consultoria Profissional: Um assessor financeiro ou um gestor de investimentos está sempre estudando e acompanhando o mercado. Portanto, pode te oferecer orientação e ajudar na escolha.
Conclusão
Investir em renda fixa é escolher a combinação de segurança e rentabilidade. Mistura difícil de encontrar em outros tipos de investimentos. Porém, é necessário primeiro você conhecer o seu perfil de investidor. Planejamento e diversificação podem te ajudar na construção de uma carteira de renda fixa muito bem-sucedida.
Espero que essas 5 opções de investimento tenham trazido insights para os seus planos. Por qual dessas opções você começaria? Já é um investidor? Conte sua experiência!
Até mais!
